Кредитная история важна для банка прежде всего с точки зрения минимизации банковских рисков. Если гражданин регулярно задерживает платежи, имеет несколько займов или замечен в разбирательствах с коллекторами, он представляет собой риск – и выдавать кредит такому заемщику банк просто побоится. Если с просрочками все ясно, то как повлияет отказ от кредита на вашу кредитную репутацию? Не станете ли вы автоматически ненадежным заемщиком, аннулировав заявку? Давайте разбираться.
Представим, что человек подал заявку на оформление кредитной карты в банке, но к моменту, как ее одобрили, вдруг осознал, что не так уж нуждается в карточке. Он просит банк отменить заявку, но беспокоится: а вдруг это каким-то образом ухудшит его кредитную историю и в следующий раз лишит возможности получить кредит?
Все сведения о подаваемых заявках так или иначе передаются в бюро кредитных историй. То есть если вы попросите ипотеку в нескольких банках, это станет известно остальным при надлежащем запросе в БКИ. Естественно, банковские учреждения получают к этой информации доступ и реагируют на незакрытые заявки по-своему.
Когда потенциальный заемщик направляет заявку, кредитор начинает проверять информацию. К примеру, отправляет запрос в БКИ, звонит на место трудоустройства. Для любого банка такие действия – растрата ресурса, прежде всего временного. Когда человек подходит по параметрам надежности (у каждого кредитора есть свои), банк одобряет займ. В некотором плане кредитор уже рассчитывает на этого клиента, имеет некие ожидания насчет него. По факту, до того, как бумаги подписаны, заемщик волен отказаться от своего намерения в любой момент. Однако сведения о заявке все равно отправят в БКИ.
- Отказ от кредита до того, как его одобрили
Если вы передумали до одобрения заявки, то в бюро отправят только информацию о типе продукта (к примеру, потребительский кредит, кредитная карта, ипотека) и о причине отказа. То есть в вашей КИ будет прописано, что клиент отказался от предложенного кредита. А вот как распорядиться этой информацией, кредиторы решают сами.
- Отказ от кредита, который одобрили, но договор еще не подписан
Если вы получили одобрение, но пока не подписывали документы, и решили отказаться, то в КИ отобразится запись об одобренной заявке, однако задолженности не возникнет. Таким образом, другой кредитор во время проверки увидит, что кредитным предложением гражданин не воспользовался.
- Отказ в кредите по усмотрению банка
В ситуации, если вам отказали в кредите сотрудники банка, то в кредитной истории так и напишут. Согласно закону, эти сведения будут хранить здесь не менее десяти лет.
В каждой кредитной организации система рейтинга работает по-своему. Одни банки не принимают во внимание то, что было одобрено другими кредиторами и не использовалось клиентом, другие же проявляют осторожность и предпочитают не обслуживать заемщика, даже не вникая в детали незавершенной заявки.
Лучше всего направлять заявку на кредит исключительно в том случае, если вы и правда твердо намереваетесь эти средства взять. Ничего преступного в том, чтобы отказаться от займа, нет, но никто не может гарантировать вам, что отказавшись сейчас, вы получите кредит в следующий раз, когда это действительно будет нужно.
