Коллекторы у соотечественников ассоциируются с бритоголовыми детинами, которые придут выбивать из них долг силовыми методами. Однако 90-е годы позади, и коллекторы банка не представляют особой опасности. Разберемся, как общаться с этими людьми без паники и отличать предупреждение от угроз.
Почему коллектор упорствует?
Даже если на вас повис небольшой долг, вам будут звонить из банка ежедневно. К чему такая настойчивость, если сумма не существенна?
Все дело в том, что часто должники ведут себя, как школьники. Вместо того, чтобы разработать план действий постепенной выплаты долга, они обещают заплатить завтра, прекрасно зная, что завтра ничего не изменится и деньги не появятся по щучьему велению. Коллектор напоминает о долге, моральное давление усиливается, и когда должник наконец сознается, что, к примеру, он вылетел с работы и не знает, откуда взять средства, начинается диалог двух взрослых людей.
Звонящий вам не в курсе, какой вы хороший человек. Он сразу предсказывает худший расклад ситуации. Если вы не желаете, чтобы коллектор беседовал с вами, как с двоечником, расскажите свою ситуацию и назначьте конкретный срок выплаты. Например, «Сейчас я за городом, в воскресенье вернусь, а в понедельник займу у коллеги и погашу долг». До понедельника вас не станут тревожить. Но если вы не выполните обещание, доверия к вам больше не будет.
Почему коллекторы настаивают, даже если сумма мизерная?
Вам кажется, что от вашей тысячи долга кредитная организация не обеднеет, но у коллекторов на этот счет другое мнение: вам названивают, взывают к совести, грозят судом. Вы удивитесь, но десятая часть кредитов россиян – безнадежные, одна пятая – просроченные. А еще – люди часто берут новый заем, чтобы погасить прежний.
Если каждый должник (а их среди россиян немало) просрочит банку по тысяче, организация понесет миллионные убытки. Поэтому коллекторам дают установку требовать одинаково строго возврат крупных и мелких сумм. Если для вас сумма в пару тысяч не кажется катастрофичной, так выплатите ее в ближайшем терминале – и дело с концом.
У вас нет долга, а коллектор пристает
Возможно, вы попали в список должников ошибочно. Системный сбой не показывает итоговую выплату, и коллектор продолжает вас терзать. Или вам могут названивать домой, потому что въехали вы в квартиру должника и вынуждены доказывать, что не имеете к его кредиту ни малейшего отношения.
Увы или к счастью, коллектор выполняет свою работу. У него записано: вы должны. Пока это записано – вас будут доставать.
Не ссорьтесь с коллектором, у него есть четкая инструкция, за рамки которой он не может выйти. Ссорьтесь с банком. Хотя и тут, лучше не ссорьтесь, а корректно оспаривайте ситуацию. Обратитесь в банк, объясните положение и попросите сотрудников убрать вас из списка должников. Это, в отличие от коллекторов, в их власти. Для подтверждения могут понадобиться документы, но если вы все выплатили, проблем с предоставлением бумаг не будет.
Долги в понимании коллекторов
Коллекторы делят долги на два вида – разовые просрочки и кредитные «матрешки». Случайные просрочки возникают, когда должник просто немного вышел за рамки бюджета – съездил на море, например. Такие долги выплачиваются с просрочкой в пару дней, и коллектор служит будильником, который не оставляет шанса на «еще пять минут».
Нагромождение кредитов – беда. Заемщик набрал столько кредитов, что просто не способен выплатить их. Он берет новые займы, чтобы погасить старые долги, и никак не может вылезти из долговой ямы. Каждая непредвиденная трата углубляет кредитную воронку. В таком случае коллектор может проконсультировать клиента о реструктуризации долга.
Третий тип долгов – это те займы, которые люди намеренно не выплачивают, отказываясь с оговорками вроде «в банках одни мошенники и иллюминаты» и «я никому ничего не должен». Коллектор тут не нужен, и дело направляется в суд.
Как отличить коллекторов от преступников?
На закате СССР банковская система работала с перебоями, страна не умела требовать долги грамотно. Люди предпочитали справляться с должниками самостоятельно, и чаще разнообразие мер заканчивалось угрозами и применением силы.
«Братки»
Сейчас незаконные методы взыскания долгов используют теневые организации, которые дают гражданам деньги без поручителей и справок о доходах. К таким кредиторам обращаются люди, которые финансово неграмотны, получили отказ в банке или находятся в сложных жизненных обстоятельствах. Кажущееся удобным мероприятие через несколько месяцев оборачивается визитом «коллекторов» – по сути, бандитов.
Действуя на грани преступления, такие организации, однако, стараются не нарушать закон очевидно. К насилию они прибегают редко, а вот угрожать и шантажировать способны. Не стоит прятаться у соседей, пускать таких ребят в дом, подписывать их расписки, просить о пощаде. Обратитесь в полицию – это единственный способ влиять на таких кредиторов.
Никто не может прийти к вам в дом и просто так вынести драгоценности и телевизор – это грабеж. Угрожать вашим близким и вам – тоже преступление. Следует отличать угрозу от предупреждения. Например, обещание начислить пеню или арестовать имущество в счет долга по суду – это правомерная констатация факта. А вот фразы о том, что лучше бы вам с этого момента провожать свою дочь в школу, и жену встречать с работы – косвенное обещание расправы. Если вам угрожают – бегом в полицию. Предупредили о законных последствиях – в помощь диалог с коллектором и обсуждение вариантов и сроков.
Есть мошеннические конторы, которые в договоре обманывают неподкованных граждан с целью потом забрать у них квартиры и машины в счет долга с непомерным процентом.
Коллекторы
Цель банка – своевременный возврат долга. До того, как одобрить запрос на кредит, сотрудники осуществляют проверку вашего заработка, кредитной истории, общей благонадежности. Им нет смысла на вас натравливать кого-то, пугать или сыпать угрозами – слишком важна репутация. Именно поэтому коллектор в ситуации задолженности становится помощником, который подсказывает, как лучше и быстрее вернуть деньги без ущерба кредитору и плательщику.
Коллектор руководствуется законом и имеет право:
- на личную встречу с вами;
- на звонок, текстовое или аудиосообщение;
- на отправку вам письма или телеграммы.
Банковский служащий должен назвать свое имя, должность, название и адрес агентства. Он вправе звонить вам с 8 утра и до 10 вечера (по выходным с 9 до 8). Звонок может быть сделан лишь раз в сутки, 2 раза в неделю и не чаще 8 раз в месяц.
Помните о том, что каждое ваше действие вызывает противодействие: чем больше вы уклоняетесь от разговоров, чем более хамски себя ведете, тем более жестко к вам относится сотрудник. Будьте вежливы и выстраивайте конструктивный диалог. Только так можно разрешить ситуацию с минимальным ущербом вашей финансовой репутации.
