Психологи убеждены, что выдавать деньги на карман школьникам можно и даже нужно: обладание суммой в размере N рублей (величина карманных средств остается на усмотрение родителей) учит детей распоряжаться деньгами грамотно и контролировать свои расходы. Правда, родительский опыт показывает обратное – ребенок в первый же день спускает положенные ему деньги на несущественные, с точки зрения взрослого, вещи. Может ли банковская карта на имя ребенка с лимитом средств стать решением?
Детская карта: варианты
Банковская карта, оформленная на ребенка, может стать инструментом контроля за деньгами. По ст. 28 ГК РФ, завести карточку можно на детей от 6 лет. Можно выпустить в вашем банке дополнительную карту, привязанную к своему счету. Но правильнее всего сделать это тогда, когда ваше чадо действительно столкнется с необходимостью личных расходов и сможет нести за них ответственность.
Некоторые первоклашки уже используют пластиковую карточку. В Москве учащиеся проходят в учреждения образования с ее помощью и платят ею за питание в столовой. Чтобы ребенок мог свободно передвигаться по городу на транспорте, мама с папой заводят ему социальную карточку, по которой он еще может оплачивать и покупки в магазинах. Вероятно, у вашего ребенка тоже такая есть, и он покупает с нее вафельки и снэки в буфете.
Некоторые банки, несмотря на разрешение закона, заводят карточки на детей только старше 13 лет. Чтобы оформить дополнительную карточку в вашем банке, обратитесь в отделение с заявлением о дополнительной карте к уже имеющемуся счету родителя. Вы предоставляете свидетельство о рождении или паспорт ребенка и даете письменное согласие на открытие карты. Подключив услуги SMS-информирования или используя приложение, вы можете видеть выписки по счету и отслеживать, куда расходуют деньги ваши дети.
Лицам до 14 лет будут недоступны некоторые категории карт. Например, тринадцатилетним клиентам предложат лишь Visa Electron или MasterCard Maestro, а до 18 лет – карту любого уровня, кроме Platinum.
Подросток старше 14 лет может открыть основную карту, но оформить ее могут только в присутствии родителя или опекуна и с его письменного разрешения. Контролировать основную карту мама и папа уже не смогут. Есть российские банки, которые оформляют карты только по достижении совершеннолетия.
В банке «Тинькофф» вам предложат карточку «Тинькофф Джуниор» с бонусной системой и детским приложением, в «Альфа-Банке» есть «Детская карта» с привязкой к счету родителя и возможностью установить лимит, в «Райффайзенбанке» вам порекомендуют бесконтактную детскую карту с кэшбеком и лимитированием расходов. Заводить дополнительную карту нужно в банке, в котором вы сами обслуживаетесь, основную – в любом банке, где вас устроит сервис и условия. Оцените предложения банков, стоимость годового обслуживания, взимаемые за переводы комиссии, и просчитайте выгоду.
Когда стоит завести карту?
Связывать свой счет с дополнительной картой для ребенка стоит тогда, когда он уже менее подвержен спонтанным решениям о покупке. В возрасте 6-9 лет детям сложно контролировать свои желания, и они становятся идеальным объектом для маркетинга, потому что действуют по принципу импульсивности в покупках: увидел, пожелал, купил. Родителям стоит обучать детей финансовой грамотности, продумывать расходы и выставлять приоритеты.
Сначала поговорите с ребенком о том, на что ему нужны деньги. Ему необязательно покупать на карманные деньги что-то из еды, если это есть дома, или тратиться на тетрадки с ручками. Составьте, отталкиваясь от круга его персональных покупок, недельный лимит. Лучше начать с меньшей суммы, и, если ее будет недостаточно, вы всегда сможете повысить. Только не бросайтесь в крайности: резкое урезание карманных денег спровоцирует множество комплексов и может даже подтолкнуть к радикальным поступкам, а неумеренная сумма создаст излишнюю свободу, ответственность за которую он пока нести не может. Объясните чаду, что лимит – это ограничение, но разумное и рациональное, а вовсе не запрет.
Расскажите, как это будет работать: он будет получать на карту что-то вроде зарплаты, как у взрослых, у карточки будет свой номер и пароль, но привязана она будет к папиной или маминой карте. То есть когда дите купит Сникерс, вы об этом узнаете – деньги спишутся с вашего счета. Вы можете установить месячный лимит, тогда ребенку придется самому распределять понедельно общую сумму. Потратив все в первую неделю, он столкнется с необходимостью отложить все «хотелки» на следующий месяц, когда поступят новые карманные деньги.
Конечно, ребенок не будет сидеть на бобах все это время: вы же его кормите, покупаете ему одежду, обувь и принадлежности. Речь идет лишь о планировании его личных трат, на которые вы в случае превышения лимита не дадите ему свободных денег. Однажды столкнувшись с условными тяготами нулевого баланса, сын или дочка поймет, что такое жить по средствам.
Как научить ребенка жить по средствам?
Карточка даст возможность детям планировать свои покупки так, чтобы к получению новых карманных средств оставался небольшой остаток. Нельзя потратить больше, чем есть на балансе. И выпросить сверх уже не получится, потому как изначально была договоренность.
Предложите своему ребенку понемногу откладывать на какую-то цель. Если это что-то вполне реальное для накопления, пусть он с каждой суммы выделяет часть на свою мечту. Если же это нечто дорогое, пообещайте ему добавить денег, при условии, что он сам накопит пару тысяч. Правда, придется эти суммы снимать с карты и откладывать наличкой или договариваться с родителями о том, как конвертировать оставшиеся из лимита деньги в накопление.
Хороший вариант для продвинутых – Интернет-банкинг и виртуальные копилки, куда можно переводить часть суммы. Яркие картинки и графики наглядно покажут ребенку, как растет его накопление, и сколько еще нужно для покупки вожделенного горника или смартфона.
