2018 год стал рекордным по кредитованию в России. По статистике, более 40 млн. россиян должны банкам! И это проблема не только граждан, но и самих банковских учреждений. В статье мы рассмотрим самые частые отговорки неплательщиков и советы, как действовать, если вы задолжали выплаты.
Забывчивый плательщик
Соблазнившись на новенький гаджет, такой должник покупает вещь в рассрочку. Потом происходит нечто, из-за чего он перестает получать напоминания о платежах (потерял телефон, сменил номер без предупреждения, загремел в больницу). Спустя несколько месяцев ему звонит коллектор, и куда – на работу! Сумма, конечно же, выросла, за счет пени.
Забывчивый плательщик
Как поступить?
Бóльшая часть просрочек по кредитам связана как раз-таки с забывчивостью граждан. Обычно платежи очень быстро погашают. Но несмотря на то, что долг может быть небольшим, должники сердятся из-за процентов и скрываются от банка. Но вы должны понимать, что взятая в долг сумма не испарится волшебным образом, а будет только расти по мере того, как вы тянете.
Позвоните в банк и честно сознайтесь: забыли. Внесите минимальный платеж с процентами. Если вдруг произошло недоразумение, и вы не уплатили не по своей вине, никто не мешает заявить об этом и потребовать частично снять штрафы. Многое зависит от вашего поведения и кредитной истории.
Если не желаете допустить такую ситуацию, настройте автоплатеж, чтобы средства каждый месяц списывались сами, а вы не забивали голову этим вопросом.
Должник по валютной ипотеке
Взяв ипотеку в долларах на выгодных условиях, молодожены не подумали о том, что рубль упадет, а зарплаты останутся прежними. Доход семьи тот же, что и раньше, а вот по кредиту надо платить заоблачную сумму. Накопления исчерпали себя, родители-пенсионеры помочь не могут. Если муж с женой заплатят взнос, то останутся без еды и проездных.
Как поступить?
Семье нужно передоговориться с кредитной организацией. Банку невыгодно потерять ипотечного должника, куда удобнее и лояльнее дать ему отсрочку и время на то, чтобы наладить дела. В некоторых банках можно пересмотреть условия договора, изменив график платежей или зафиксировав сумму в российских рублях. Стоит договориться с кредитором о реструктуризации.
Чтобы предотвратить такую финансовую проблему, не надейтесь на стабильность рубля и не берите кредит в долларах.
Должник, потерявший работу
Должник, потерявший работу
Человек честно трудился на предприятии и взял кредит на б/у автомобиль. Планы по возврату денег нарушились, когда на заводе начались проблемы: зарплаты задерживали, а потом и вовсе прекратили, сократив штат. Поиски работы – дело не быстрое, и вот автовладельцу уже звонят из банка. Ему нечем даже заправить купленную машину, не то что внести платеж.
Как поступить?
Если так получилось, что вы платите по кредиту, но потеряли работу, в этот же день звоните в банк и спрашивайте, как быть. Сотрудники расскажут, какие нужны будут справки. Возможно, кредиторы пойдут навстречу и предложат изменить график выплат, пока вы не подыщете новое место. Учреждению выгоднее дать вам время, чем вообще ничего не вернуть и натравить на вас коллекторов. К слову, если вы брали кредит на жилье, то с недавнего времени можете взять «ипотечные каникулы».
Искатель удовольствий
Человек, поддавшись дауншифтинговой моде, бросил стабильную работу, взял кредит и отправился зимовать на Бали. Кредитную карту он истратил в тот же месяц, а чтобы улететь домой, взял микрозайм под адский процент через Сеть. По прилете ему звонят из банка.
Как поступить?
Действительно, жить надо прожить насыщенно, но тратить ее на выплату кредита не вариант. Главная опасность таких гедонистических должников в том, что для погашения одного кредита они берут все новые, увязая в долговой воронке и надеясь, что им удастся и долг вернуть, и жить по-прежнему красиво.
Чтобы не допустить такой ситуации, развлекайтесь и отдыхайте в путешествиях только, если у вас есть деньги конкретно на эти цели. Живите по средствам или будьте готовы к ответственности отдать долг.
Просто странный должник
Такой человек может взять кредит на сущую ерунду, поддавшись убеждениям, телепередаче или гороскопу. Отдавать он не хочет, потому как считает банк засильем мошенников, которые строят финансовые пирамиды и дурят мирных россиян.
Как поступить?
Если вдруг такой неординарный плательщик – вы, то, вероятно, вам еще до похода в банк стоило задуматься о том, чтобы не брать в руки никаких бумаг и не соглашаться на предложения «мошенников». В суде именно договор с банком будет иметь силу, и куда бóльшую, нежели ваша ненависть к бюрократии и олигархам. Долг не исчезнет, когда Луна окажется в Тельце или когда вы поплюете через левый локоть. Вам придется заплатить, иначе ждет штраф и неприятности с коллекторами и судом.
Универсальный совет: звоните в банк
Первый и важнейший шаг – звонок в банк, выдавший вам кредит. Просрочка не означает, что вы сядете в тюрьму, а ваши потомки будут расплачиваться десятилетиями. Не нужно совершать безумия, прятаться от банка, уезжать на дачу в Подмосковье, посылать сотрудников банка к черту, искать связи.
Уволились с места работы, забыли заплатить, почувствовали, что не потянете дальше – чтобы ни случилось, звоните в свой банк. Помочь вам выплатить деньги в его интересах. Обман всегда раскрывается, поэтому четко и правдиво расскажите, с чем столкнулись. Выяснив ситуацию, вы сможете создать план действий и погасить-таки долг, набравшись пусть и негативного, но все же ценного опыта.
И не берите в долг, если не сможете вернуть деньги. Лучше подкопить на желаемое, чем потом прятаться по съемным квартирам и не брать трубку, когда звонят из банка.
