Почему студенту не дают кредит: возможные банковские причины

Почему студенту не дают кредит: возможные банковские причины

Российские банки оценивают потенциальных заемщиков по собственному списку критериев и по данным кредитной истории. Одной из причин, по которым кредитор может отказать в выдаче средств, это возраст. По этой причине студенту, даже обеспеченному, который имеет повышенную стипендию или грант, оформить кредит в РФ проблематично.

Студент, которому еще нет 21 года, но который получает некоторый стабильный доход, вероятнее всего, получит в банковском учреждении отказ от выдачи кредита. Банк рассматривает клиента с точки зрения банковского риска, а молодость логично ассоциируется с нестабильностью дохода. Подтвердить документально получение стипендии и грантов сложно, ведь они не облагаются подоходным налогом, а значит, справки по форме 2-НДФЛ предоставить невозможно. Для банка такой заработок неподтвержденный.

Если вы обращаетесь в микрофинансовые организации даже за мелкими суммами, вам там тоже могут отказать. Более того, визит в МФО непременно отразится в кредитной истории, и в будущем банки будут считать вас рисковым клиентом. Логика проста: берете деньги у мелких кредиторов под огромный процент, значит, имеете проблемы с финансами. Чтобы ваша проблема не превратилась в головную боль банковских менеджеров, вам просто отказывают в займе без объяснения причин.

Студенты могут предпринять попытки создать или улучшить кредитную историю, намеренно взяв маленький кредит или попытавшись получить карту рассрочки. Каждое такое обращение и каждый отказ фиксируется в кредитной истории, а значит, становится известным другим банкам. А еще в кредитной истории может быть допущена ошибка.

Почему студенту не дают кредит
Почему студенту не дают кредит

Почему студенту отказывают банки?

Кредитная история – это еще не все, что нужно для того, чтобы оформить кредит. Отказать могут и по другим причинам.

  • Возраст

Если потенциальному заемщику нет 21 года, банки с почти 100-процентной вероятностью откажут ему, так как он только недавно стал дееспособным. К примеру, Сбербанк может рассмотреть кандидатуру клиента с 18 лет, но если он получает заработную плату или пособие на банковскую карточку. Для всех остальных возрастной порог все тот же – 21.

  • Доход

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, подтвержденный справками. Парадоксально, но если вы в свои 18 получаете президентские выплаты и высокую стипендию, работаете на фрилансе и зарабатываете больше своих родителей, то вам все равно могут отказать по причине нестабильного дохода. Что касается грантов, нужно их каждый год подтверждать, а после обучения трудоустроиться и в обязательном порядке проработать несколько лет, иначе суммы гранта нужно будет возместить. У стипендии же ограниченный срок, и ее можно утратить.

  • Обращение в микрофинансовую организацию

Если учащийся в отчаянии обратится в МФО, то вероятность, что после этого ему откажут в банке, возрастает в разы. Некоторые кредиторы с настороженностью относятся к заемщикам, обращавшимся в МФО ранее. Такие компании дают средства краткосрочно и под огромный процент, почти не требуя документов. А значит, обращаются туда чаще те, у кого очевидные и серьезные трудности с деньгами. Проблемный клиент никому не нужен.

  • Наличие отказов в вашей КИ

Если у вас есть отказы от выдачи кредитов – не важно, отказали вам или вы сами отказались, то банк при проверке засомневается. Так называемый скоринг (система оценки заемщика) может или повысить процентную ставку, или же стать одним из поводов для того, чтобы не дать вам займ. Причина отказа прописывается в кредитной истории.

Почему студенту отказывают банки
Почему студенту отказывают банки

Если в КИ есть ошибка

В случае досадной ошибки, когда вы погасили предыдущие кредиты или вообще никогда не ввязывались в долговые обязательства, а банк увидел в вашей истории займы или просрочки, то исправить недоразумение в ваших интересах.

Напишите заявление на исправление КИ. Образцы вы можете найти на сайте любого кредитного бюро. Действуйте оперативно. Один и тот же банк может передать сведения о вас в разные бюро, а значит, ошибка возможна в отчетах нескольких БКИ. Обратиться за исправлением нужно в каждое. Исправить ошибку смогут менее чем за месяц.

Как улучшить кредитную историю студенту?

Временно прекратите обращаться за займами. В попытке получить одобрение банка, чтобы улучшить кредитную историю, вы только рискуете получить все новые отказы. Идти в МФО тоже не нужно.

Если у вас есть кредитка, старайтесь обойтись без просрочек и погашайте все вовремя. Если же к моменту, когда вам снова понадобится кредит, ваша КИ не улучшится, а доходы по-прежнему будут неподтвержденными, то попробуйте найти себе созаемщика с хорошей историей или поручителя. Добавление еще одного плательщика в сделке снизит банковский риск в два раза, а значит, в два раза повысит ваши шансы на получение кредита.

Рассматривая варианты и предложения банков, сперва оцените условия кредитования в банке, где обслуживаетесь. Возможно, здесь к вам проявят больше доверия.