Перед тем как вы помчитесь оформлять микрозайм и обретете статус заемщика, будет полезно узнать принцип работы микрофинансковой организации, чтобы предотвратить возможные дальнейшие ошибки и неудобные ситуации. Разберемся, что же такое микрозайм с точки зрения законодательства.
Федеральный закон Российской Федерации № 151-ФЗ, который регламентирует деятельность финансовых организаций, обрел законодательную силу в июле 2010 года. Спустя это время, в России стало насчитываться десятки тысяч компаний, которые занимаются выдачей микрозаймов населению. Нередко желание получения «быстрых» денег приводит к неприятным последствиям. Чтобы защитить потребителей Федеральный закон № 230-РФ в 2017 году ужесточил требования к микрофинансовым организациям и урегулировал порядок предоставления займов. Согласно принятым мерам, выдавать микрозаймы уполномоченные организации могут согласно следующим условиям:
- 1) Ставка процента по займу обязана быть прописанной за год. Ранее микрофинансовые организации легко могли ввести в заблуждение своих клиентов, когда указывали в договоре низкий процент ставки по займу – за 1 день. Так, ставка в 2,5% могла превратиться в ежегодные 912,5%! С момента принятием в июле 2017 года ужесточений ФЗ №230-РФ такие деяния стали незаконным. В случае, при котором заемщик оформил заем наличными или картой и в договоре есть указание на ежедневную процентную ставку, кредит легко можно оспорить в суде.
- 2) Сумма «быстрого» микрозайма не должна быть более 30 000 рублей. Под эту категорию попадают займы для физлиц со сроком до одного месяца. Сюда же входят и микрозаймы, которые оформляются через интернет.
- 3) Оплата штафов за просроченные дни регулируется в пропорциональном размере. В случае, когда заемщик просрочивает день платежа, он должен произвести максимальную выплату, которая учитывает все комиссии, не превышающую общей суммы займа более чем в четыре раза. К примеру, если заемщик просрочил 2 тысячи рублей, то он должен выплатить не более 8 тысяч.
Организации, которые осуществляют выплаты микрозаймов, разделяют на микрокредитные компании и микрофинансовые компании. Микрокредитная компания обладает рядом ограничений в деятельности финансов. Такая компания не имеет возможности привлекать инвестиции и осуществлять выдачу микрозаймов посредством телефонной связи или интернета.
Микрофинансовые компании имеют минимальный уставной капитал в 70 000 000 рублей. Такие компании наделены правом осуществлять получение денежных средств под % у юрлиц и физлиц. Также микрофинансовая компания в праве осуществлять оформление микрозаймов посредством онлайн-связи. Микрофинансовая компания должна иметь специальное согласие о партнерских отношениях, в которых она состоит с коммерческим банком, если она осуществляет выдачу микрозайма на сумму более 15 000 рублей без регистрации.
В начале действия закона все организации условно определялись как микрофинансовые организации. Согласно закону от июля 2017 года, компании должны включить в названии фирмы аббревиатуру статуса, которая значительно упростила распознание для заемщика.
