Что нужно знать о кредитной истории в 2019 году?

Зимой 2019 года силу обрели поправки в закон о кредитных историях. Люди стали думать, что теперь они смогут наконец увидеть свою кредитную историю и понять, например, почему им отказывают в кредите в нескольких банках. В реальности, сведения эти были доступны в специальном бюро и раньше, причем в первый раз – бесплатно. Мы расскажем, что действительно изменилось в кредитных историях в 2019 году.

О каких обновлениях вам стоит знать

Кредитную историю (КИ) легко проверить уже многие годы. Раньше один запрос в бюро делался бесплатно, сейчас можно запросить информацию дважды. Помимо этого, вы вправе уточнять и свой кредитный рейтинг. Универсальных, стандартных критериев для рейтинга не существует: каждый банк оценивает клиента по своим показателям.

Теперь вы можете сделать бесплатный запрос также через банк, если он осуществляет данную услугу, но лишь дважды в год в одном бюро КИ.

На государственном портале доступна информация о том, где именно содержится кредитная история. Вы можете составить список и обращаться в бюро по необходимости. На портале госуслуг вы не сможете просмотреть саму историю – такой возможности не существовало и до поправок.

Кредитная история: что это такое

Кредитная история представляет собой нечто вроде развернутого отчета о любых ваших займах – кредитах, заявках, платежах, просрочках. В России работают 13 бюро, которые хранят сведения о плательщиках и должниках, во главе всех БКИ стоит контрольный орган – Центробанк.

Если вы хотите взять рассрочку в Интернет-магазине, это значит, что вы согласны на проверку вашей кредитной истории кредитором. Банковские сотрудники направят запрос в кредитное бюро, чтобы оценить вас с точки зрения благонадежности.

Проверить свою кредитную историю вы можете всегда, а вот другие лица запрашивать вашу имеют право, только если вы согласны. Этот момент изменения не затронули.

Рассмотрим подробно новшества, которые нам предложил закон.

Бесплатный запрос истории – дважды в год

Проверять свою историю можно платно или без денег. Лимит бесплатных заявок мал, иначе бюро не будет получать прибыль на запросах. Ранее вы могли взять историю только единожды в году в одном БКИ. С января вы вольны запросить историю дважды за год бесплатно, но в бумажном виде – лишь один раз.

Получение КИ в банке бесплатно

А это обновление довольно существенное. Не все, но многие банковские организации предлагают услугу по получению своего досье по кредитам. Это куда удобнее, чем узнать код, потом заверить подпись или оформить цифровую для запроса в бюро. Заявку на получение КИ можно оставить в личном кабинете на сайте банка или в отделении, но услуга обычно была платная.

Теперь же можно сделать это посредством банка бесплатно. Если не превышен лимит на запросы, то вам сделают это без денег. Помните о том, что пока банки только внедряют реформу, а значит, первое время информационная услуга может сохранять платный характер.

Кредитный рейтинг

Все остается по-прежнему. Кредитный рейтинг присваивался и до закона, каждое бюро создавало его по-своему. Общих требований к нему нет. На рейтинг может повлиять что угодно, будь то семейный статус, адрес проживания или другие собирательные факторы. Рейтинг подлежит запросу когда угодно или вместе с кредитной историей. Знайте, что такое право вы имеете.

Информация о том, где хранится ваша КИ, на портале госуслуг

Вы можете узнать, где именно находится ваша кредитная история. Из 13 БКИ ваша история может находиться лишь в нескольких, и вы можете бесплатно уточнить, куда именно направить запрос, с помощью портала госуслуг. Ничего нового, ведь Центробанк информировал об этом еще раньше.

На портале госуслуг нельзя узнать КИ

Важно: вы можете уточнить на сайте госуслуг, в каком бюро из списка ваша кредитная история, но не увидеть ее саму. Список бюро вы отыщете, но не сможете посмотреть или скачать свое досье. Такое не было доступно ранее и по-прежнему недоступно теперь. Тут же легко посмотреть долги и штрафы, но не информацию по истории и рейтингу.

Как сделать запрос на получение КИ?

Ранее не было четкого указания, куда обратиться и какова процедура запроса. Теперь закон официально предлагает разные алгоритмы и варианты для обращения в бюро.

• Создаете письменный запрос и отдаете в БКИ лично вместе со своим паспортом.
• Отправляете электронный запрос со специальной подписью или обычной, оставленной при личном визите в бюро.
• Отправляете письменный запрос с удостоверенной нотариально подписью или телеграмму, заверенную оператором.

Минусы по счетам равны займам

В БКИ подаются сведения о том, что гражданин взял именно в этом банке именно такую сумму. Ранее под формулировку в законе подпадали договоры займа, ныне к ним приравниваются любые договоры с банком, по которым клиент способен уйти в минус.

Влияет ли поручительство на КИ?

Если вы сами не брали ссуду, но стали поручителем, то эти сведения также отправятся в БКИ. Раньше это тоже происходило, но только тогда, когда поручитель действительно начинал выплачивать чужую сумму долга. После поправок кредитная история начинает учитывать этот факт с момента отказа заемщика платить. Еще один повод лишний раз поразмыслить, соглашаться ли на поручительство.

Срок действия согласия по кредиту – полгода. Ранее клиентское согласие при оформлении заявки действовало 2 месяца, а с зимы – 6.

Будьте в курсе поправок в законе, чтобы понимать, чем вам грозят те или иные изменения, и чем могут оказаться полезны новшества в сфере кредитования.