7 государственных льгот по ипотеке

7 государственных льгот по ипотеке

Ипотека – непростой, но более-менее доступный способ обзавестись своей жилплощадью. Государство может поддержать в этом вопросе своих граждан, взяв на себя оплату определенного процента от суммы или возместив затраченное. Какие бонусы может предложить Российская Федерация?

Государственная субсидия для молодой семьи

На субсидию до 35% может рассчитывать супружеская пара, в которой мужчина и женщина не старше 35 лет, или родитель-одиночка, если ему так же пока не исполнилось 35 лет. Кроме того, требуется соответствие определенным параметрам.

  1. Один член семьи должен занимать площадь менее установленной нормы согласно региональным нормативам (в каждом регионе метраж на одного гражданина свой, в столице, к примеру, 10 м).
  2. Семья должна стоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. Чтобы участвовать в программе, молодой семье потребуется встать на очередь в администрации по адресу проживания.

Семья способна получить 30% от средней цены на жилье (опять-таки, норма вычисляется согласно муниципальному нормативу), если она бездетная. Если в семье имеются дети (даже один) или если это мать-одиночка (либо отец-одиночка), могут быть возвращены 35%.

Учесть стоит то, что огромную квартиру за федеральные деньги приобрести не получится. Для семьи из двух человек площадь составит 42 кв. м, а вот в случае с тремя и больше членами семьи можно рассчитывать на 60 кв. м.

Под это попадает жилье в новом доме или вторичная недвижимость. Особенность субсидий в том, что вам не выдадут сумму наличными на руки, а сразу перечислят продавцу квартиры по безналу – нецелевое расходование исключено.

Государственная субсидия для молодой семьи
Государственная субсидия для молодой семьи

Ставка до 6% для семьи с детьми (от двух и более)

Брать ипотеку по такой ставке могут те семьи, в которых второй и следующий ребенок родился за время с 2018 по 2022 год. Приобрести можно только новое жилье, однако это не касается граждан на Дальнем Востоке – им можно воспользоваться предложениями вторичного рынка жилья. Кредитная ставка для граждан этих территорий не превысит 5%, а для жителей иных регионов составит максимум 6%.

Чтобы купить жилье, нужно будет внести первоначальную сумму – 20% от всей стоимости (допускается использование в этих целях материнского капитала). Максимум по кредиту ограничивается 12 млн. руб. по Москве и области, в Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах не превышает 6 млн. руб.

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, кроме классического пакета документов, нужно собрать свидетельства о рождении всех своих детей, а еще бумаги, доказывающие их гражданство, если таковое не прописано в свидетельствах.

Субсидия до 450 тыс. руб.

Получить такую сумму на погашение ипотечного кредита можно заемщикам, которые родили или усыновили (удочерили) третьего и последующего ребенка. С целью получить субсидию РФ надо обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит. Право на получение государственной помощи обязательно доказывается свидетельством о рождении детей. Потребуется подтвердить их российское гражданство, если это не прописано в свидетельстве. Ваше заявление будет рассмотрено в течение двух с лишним недель. Когда прошение одобрят, то вам перечислят средства на счет по кредиту в течение пяти рабочих дней. С помощью полученных денег можно покрыть часть долга или погасить задолженность целиком.

Военная ипотека

Военную ипотеку оформляют военнослужащие, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе) дольше 3 лет. Пока они находятся в рядах вооруженных сил, военные вправе воспользоваться льготой государства: РФ вернет конкретную сумму служащему для погашения кредита по ипотеке. В этом году размер ее составил 280 тыс. 10 руб. ежегодно (и есть перспектива к росту). Эту ипотеку нужно погасить до наступления 45-летнего возраста (пенсионный возраст младшего и старшего офицерского состава).

Приобрести квартиру можно в нормальном состоянии – в здании с годом постройки не позже 1970 года. Если жилье стоит больше, чем сумма, выданная РФ, то остальное, что логично, нужно доплатить самостоятельно.

Военная ипотека
Военная ипотека

Материнский капитал

Отдельный гражданин или семья, имеющие двое и более детей, могут претендовать на материнский капитал в размере 453 тыс. 26 руб.

Что вы можете сделать за эти деньги?

  • Купить квартиру, построить дом, внести первый взнос, погасить жилищный займ или проценты по кредиту.
  • Оплатить обучение детей.
  • Направить финансы на социальную адаптацию несовершеннолетних с ограниченными возможностями.

Для получения сертификата на материнский капитал вы можете обратиться в ПФР или заполнить заявку на сайте госуслуг.

Налоговый вычет

Получить вычет имеют право все, кто оплачивает НДФЛ в размере 13%. Возможно два варианта получения вычета:

  • 13% от цены недвижимости (но есть ограничение – максимальная сумма 260 тыс. руб.);
  • 13% от размера процентов по ставке (но не более 390 тыс. руб.).

Любой покупатель квартиры, который имеет в ней долю, может вычесть 650 тыс. руб. 

Налоговый вычет
Налоговый вычет

Ипотечные каникулы

Ипотечными каникулами считается период, когда клиент, у которого возникли затруднения, временно приостанавливает внесение платежей по договоренности с банком. Есть условия:

  • размер кредита должен быть не выше 15 млн. руб.;
  • кредит должен быть взят на одно единственное жилье;
  • раньше условия договора не подвергались изменениям со стороны заемщика и банка;
  • у клиента есть уважительная причина для приостановки ипотечных выплат – он находится в затруднительном положении, серьезно болен, временно нетрудоспособен (в течение 2 месяцев и более), имеет статус инвалида 2 и 3 группы, его заработок резко сократился на 30% или он обзавелся как минимум одним иждивенцем.

Кредитные каникулы даются на любой период по желанию заемщика, но не дольше полугода. Чтобы поставить ипотеку «на паузу», от вас потребуется обратиться в банк, в котором вы оформляли бумаги, и прикрепить к заявлению все справки, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, из-за которой вам сейчас нечем платить.