Ипотека – непростой, но более-менее доступный способ обзавестись своей жилплощадью. Государство может поддержать в этом вопросе своих граждан, взяв на себя оплату определенного процента от суммы или возместив затраченное. Какие бонусы может предложить Российская Федерация?
Государственная субсидия для молодой семьи
На субсидию до 35% может рассчитывать супружеская пара, в которой мужчина и женщина не старше 35 лет, или родитель-одиночка, если ему так же пока не исполнилось 35 лет. Кроме того, требуется соответствие определенным параметрам.
- Один член семьи должен занимать площадь менее установленной нормы согласно региональным нормативам (в каждом регионе метраж на одного гражданина свой, в столице, к примеру, 10 м).
- Семья должна стоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. Чтобы участвовать в программе, молодой семье потребуется встать на очередь в администрации по адресу проживания.
Семья способна получить 30% от средней цены на жилье (опять-таки, норма вычисляется согласно муниципальному нормативу), если она бездетная. Если в семье имеются дети (даже один) или если это мать-одиночка (либо отец-одиночка), могут быть возвращены 35%.
Учесть стоит то, что огромную квартиру за федеральные деньги приобрести не получится. Для семьи из двух человек площадь составит 42 кв. м, а вот в случае с тремя и больше членами семьи можно рассчитывать на 60 кв. м.
Под это попадает жилье в новом доме или вторичная недвижимость. Особенность субсидий в том, что вам не выдадут сумму наличными на руки, а сразу перечислят продавцу квартиры по безналу – нецелевое расходование исключено.
Ставка до 6% для семьи с детьми (от двух и более)
Брать ипотеку по такой ставке могут те семьи, в которых второй и следующий ребенок родился за время с 2018 по 2022 год. Приобрести можно только новое жилье, однако это не касается граждан на Дальнем Востоке – им можно воспользоваться предложениями вторичного рынка жилья. Кредитная ставка для граждан этих территорий не превысит 5%, а для жителей иных регионов составит максимум 6%.
Чтобы купить жилье, нужно будет внести первоначальную сумму – 20% от всей стоимости (допускается использование в этих целях материнского капитала). Максимум по кредиту ограничивается 12 млн. руб. по Москве и области, в Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах не превышает 6 млн. руб.
Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, кроме классического пакета документов, нужно собрать свидетельства о рождении всех своих детей, а еще бумаги, доказывающие их гражданство, если таковое не прописано в свидетельствах.
Субсидия до 450 тыс. руб.
Получить такую сумму на погашение ипотечного кредита можно заемщикам, которые родили или усыновили (удочерили) третьего и последующего ребенка. С целью получить субсидию РФ надо обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит. Право на получение государственной помощи обязательно доказывается свидетельством о рождении детей. Потребуется подтвердить их российское гражданство, если это не прописано в свидетельстве. Ваше заявление будет рассмотрено в течение двух с лишним недель. Когда прошение одобрят, то вам перечислят средства на счет по кредиту в течение пяти рабочих дней. С помощью полученных денег можно покрыть часть долга или погасить задолженность целиком.
Военная ипотека
Военную ипотеку оформляют военнослужащие, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе) дольше 3 лет. Пока они находятся в рядах вооруженных сил, военные вправе воспользоваться льготой государства: РФ вернет конкретную сумму служащему для погашения кредита по ипотеке. В этом году размер ее составил 280 тыс. 10 руб. ежегодно (и есть перспектива к росту). Эту ипотеку нужно погасить до наступления 45-летнего возраста (пенсионный возраст младшего и старшего офицерского состава).
Приобрести квартиру можно в нормальном состоянии – в здании с годом постройки не позже 1970 года. Если жилье стоит больше, чем сумма, выданная РФ, то остальное, что логично, нужно доплатить самостоятельно.
Материнский капитал
Отдельный гражданин или семья, имеющие двое и более детей, могут претендовать на материнский капитал в размере 453 тыс. 26 руб.
Что вы можете сделать за эти деньги?
- Купить квартиру, построить дом, внести первый взнос, погасить жилищный займ или проценты по кредиту.
- Оплатить обучение детей.
- Направить финансы на социальную адаптацию несовершеннолетних с ограниченными возможностями.
Для получения сертификата на материнский капитал вы можете обратиться в ПФР или заполнить заявку на сайте госуслуг.
Налоговый вычет
Получить вычет имеют право все, кто оплачивает НДФЛ в размере 13%. Возможно два варианта получения вычета:
- 13% от цены недвижимости (но есть ограничение – максимальная сумма 260 тыс. руб.);
- 13% от размера процентов по ставке (но не более 390 тыс. руб.).
Любой покупатель квартиры, который имеет в ней долю, может вычесть 650 тыс. руб.
Ипотечные каникулы
Ипотечными каникулами считается период, когда клиент, у которого возникли затруднения, временно приостанавливает внесение платежей по договоренности с банком. Есть условия:
- размер кредита должен быть не выше 15 млн. руб.;
- кредит должен быть взят на одно единственное жилье;
- раньше условия договора не подвергались изменениям со стороны заемщика и банка;
- у клиента есть уважительная причина для приостановки ипотечных выплат – он находится в затруднительном положении, серьезно болен, временно нетрудоспособен (в течение 2 месяцев и более), имеет статус инвалида 2 и 3 группы, его заработок резко сократился на 30% или он обзавелся как минимум одним иждивенцем.
Кредитные каникулы даются на любой период по желанию заемщика, но не дольше полугода. Чтобы поставить ипотеку «на паузу», от вас потребуется обратиться в банк, в котором вы оформляли бумаги, и прикрепить к заявлению все справки, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, из-за которой вам сейчас нечем платить.